Moja polisa "Strategia Lwa"

Na tym blogu postanowiłem opisać swoje doświadczenia z polisą "Strategia Lwa" oferowaną niegdyś przez ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A (dalej Towarzystwo). Było to ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym, co w uproszczeniu oznaczało, że wpłacone składki przeliczane były na jednostki uczestnictwa (dalej j.u.) ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (dalej UFK), a opłaty związane z polisą pobierane były poprzez umarzanie odpowiedniej liczby j.u. Do umowy głównej (oznaczonej kodem FIR1) można było dokupić szereg dodatkowych umów m.in. pakiet rodzinny, w przypadku poważnego zachorowania, w razie pobytu w szpitalu lub operacji itp.

Generalnie polisa "Strategia Lwa" od kilku lat jest już niedostępna - została wycofana przez Towarzystwo, a jej miejsce zajęło ubezpieczenie ochrono-inwestycyjne "Sposób na Przyszłość". Samo Towarzystwo zostało w 2012 roku ukarane przez UOKiK (DECYZJA Nr RWA-54/2012) za niedozwolone praktyki stosowane m.in. w umowach polisowych "Strategii Lwa", a w 2015 zmieniło nazwę na Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

Przed podjęciem próby skontaktowania się ze mną przeczytaj proszę zakładkę "Czy rozwiązać?" - być może znajdziesz tam gotową odpowiedź na nurtujące Cię pytanie! 

Osoby nadal chcące się skontaktować ze mną proszę o przejście do zakładki Kontakt. Zostawianie pełnego adresu e-mail w komentarzu nie jest zalecane. W przypadku gdyby formularz nie działał (a zdarza się) proszę o wysłanie wiadomości na adres: wojtek_80(małpa)op(kropa)pl.

Na wiadomości e-mail odpowiadam zazwyczaj w terminie 2-3 dni a czasami i szybciej. Gdyby nie było odpowiedzi przez dłuższy czas, proszę w pierwszej kolejności sprawdzić folder SPAM - tam często trafiają wiadomości.

Jak już wspomniałem moja przygoda ze "Strategią Lwa" już się zakończyła. W ciągu 2-3 pierwszych lat jej obowiązywania wiele czasu poświęciłem na odnalezienie w Internecie jakichkolwiek informacji o sposobie wyliczania opłat w tej polisie. Nic nie znalazłem. Także przedstawiciel u którego podpisywałem umowę nie udzielił mi takich informacji.

Kilkukrotnie podchodziłem do tematu, kilkukrotnie rezygnowałem, po otrzymaniu nowych dokumentów znów próbowałem, aż w końcu udało się: poznałem mechanizm wyliczania opłat w polisie "Strategia Lwa". Od tej pory mogłem w pełni kontrolować swoją polisę a opierając się na kilku założeniach mogłem przeprowadzić symulację wyniku mojej polisy po 10, 20 i 30 latach opłacania składek.

Ten blog ma charakter edukacyjny, ale będzie moją małą zemstą na Towarzystwie. Mam nadzieję, że materiał bloga da do myślenia innym posiadaczom tej polisy.

Zamierzam omówić tutaj ogólne warunki ubezpieczenia (dalej OWU) oraz tabelę limitów i opłat (dalej TLiO) dla polisy Strategia Lwa, potem przedstawić sposób wyliczania opłat (zobrazować go na konkretnych liczbach) oraz zaprezentować wspomnianą symulację wyniku polisy po 10, 20 i 30 latach.

Aktualizacja 6.04.2021: Ponieważ Nationale-Nederlanden kilka lat temu wycofało Strategię Lwa ze sprzedaży (najmłodszy stażem ubezpieczony może mieć już 7-8 lat), postanowiłem, że bardziej wiarygodne  będzie ukazanie funkcjonowania tej polisy na podstawie historycznych wycen jednostek uczestnictwa (dostępnych na stronie nn.pl). Nie wykluczam jednak, że przeprowadzę taką "symulację przyszłości" w przyszłości😁.

Liczę na merytoryczne komentarze. Szczególnie pożądane są komentarze agentów, przedstawicieli oraz pracowników związanych z NN Życie. Jednocześnie informuję, że wszystkie komentarze z odnośnikami do różnych produktów ubezpieczeniowych, porównywarek ubezpieczeń oraz stron tzw. naganiaczy będą natychmiast kasowane.