Czy rozwiązać?

 

Szanowny Czytelniku skoro tutaj zajrzałeś musisz być w poważnej rozterce: rozwiązać umowę ubezpieczenia "Strategia Lwa" czy kontynuować? Informacje, które tu zamieszczam, pozwolą Ci ze spokojnym sercem i czystym sumieniem podjąć tę decyzję. 

Chcę jednak zaznaczyć, że blog Moja polisa Strategia Lwa jest mocno subiektywny, a ja nie jestem doradcą finansowym, prawnym a tym bardziej inwestycyjnym. 

Plan wpisu.
  1. Chcę dowiedzieć się jaki jest stan mojej polisy!
  2. Jaką decyzję podjąć?
  3. Chcę rozwiązać, ale nie wiem jak to zrobić!
  4. Chcę kontynuować. Naprawdę??? Zastanów się!
  5. Chcę walczyć w sądzie o odzyskanie wszystkich pieniędzy!
  6. Rezygnuję ze Strategii Lwa, ale co w zamian?
  7. Q&A
  8. Baza wiedzy o polisach z UFK.

Ad. 1.

Aby lepiej zorientować się w stanie swojej polisy najlepiej jest "poprosić" NN o przesłanie zestawienia wszystkich operacji finansowych na rachunku głównym polisy tj. transakcje nabycia jednostek uczestnictwa, transakcje umarzania jednostek uczestnictwa (w ramach poboru opłat), wyceny jednostki uczestnictwa itp. Coś takiego jak na poniższym zdjęciu.

Przykładowe zestawienie transakcji na rachunku głównym polisy

Ewentualnie można "poprosić" NN o przesłanie zestawienia wszystkich wpłat oraz opłat pobranych od początku trwania polisy. Coś na ten wzór!

Przykładowe sumaryczne zestawienie pobranych opłat

Jeśli nie wiesz jak sformułować "prośbę do NN" napisz do mnie za pomocą formularza kontaktowego lub na adres e-mail: wojtek_80(małpa)op(kropa)pl. Podeślę wzór.

Samą wartość wykupu polisy można na bieżąco obserwować po zalogowaniu się na swoje konto w serwisie Moje NN. Jeśli jeszcze nie masz dostępu do konta, to na tej stronie możesz go szybko i łatwo aktywować.

Ad 2.

Gdy już otrzymamy i przeanalizujemy nasze zestawienia, to możemy sobie odpowiedzieć na na kilka cholernie ważnych pytań:
  • Jak bardzo ważna jest dla mnie funkcja ochronna polisy? (czy np. w przypadku śmierci chcę zostawić coś np. dzieciom, małżonkowi itp.), jak ważne są dla mnie dodatkowe pakiety gwarantujące świadczenie w jakimś określonym przypadku? (np. operacja czy pobyt w szpitalu). Jeśli te powody są najistotniejsze, dają komfort psychiczny oraz poczucie bezpieczeństwa, to należy taką polisę kontynuować - święty spokój wart jest każdej ceny (mnie ciśnie się na usta jednak powiedzenie "kto bogatemu zabroni?").  Należało by się jednak rozejrzeć ubezpieczeniem typowo ochronnym (przeważnie są znacznie tańsze, dające większą ochronę lub lepsze pakiety dodatkowe). 
  • Czy poszedłem do banku (czy innej instytucji "zaufania publicznego") aby np. przedłużyć lokatę, a wyszedłem ze Strategią Lwa? (bo doradcy nałgali: że wszyscy teraz toto mają i sobie chwalą, że to będzie świetna inwestycja kapitału, że na pewno się na tym dobrze zarobi a i polisa na życie się przyda do kredytu). Jeśli twierdząco odpowiadasz to pytanie, to jesteś ofiarą misselingu lub nawet oszustwa (art. 286 k.k.). Tutaj proponuję skontaktować się z wyspecjalizowanymi w tego typu sprawach kancelariami prawnymi.
  • Funkcja ochronna polisy zupełnie mnie nie interesuje, ale patrzę na polisę pod kątem zbędnego comiesięcznego wydatku lub  generowanych strat? (a nie spotkałem jeszcze zadowolonego pod tym względem posiadacza Strategii Lwa). W takim przypadku polisę należy czym prędzej rozwiązać - jej kontynuowanie to dalsze topienie pieniędzy w błocie. Proszę zauważyć, że opłaty pobierane są tu wielowarstwowo: opłata administracyjna, opłata za koszty wstępne, opłata za ryzyka ubezpieczeniowe, opłata za zarządzanie funduszami UFK, ewentualne opłaty manipulacyjne oraz tzw. różnica 5% między ceną sprzedaży a ceną kupna (czyli 5% wartości każdej składki trafia od razu do kieszeni NN).

Ad. 3.

Szanowny Czytelnik po analizie dokumentów przesłanych przez NN zdecydował się rozwiązać umowę, ale nie wie jak to zrobić!

Nie ma nic prostszego. Nie musisz powiadamiać swojego agenta, przedstawiciela czy opiekuna, który i tak zapewne Cię olewa (nie ma się zresztą co dziwić - pieniądze za Ciebie już dawno przepuścił, a Ty zawracasz mu d...ę o byle co).

Jedynie czego teraz potrzebujesz o wniosek o wypowiedzenie umowy - dostaniesz go na tej stronie NN. Wydrukuj go i wypełnij, nie zapomnij podpisać oraz dołączyć kserokopii dowodu osobistego. 

Jeśli nie wiesz jak wypełnić wniosek o wypowiedzenie umowy polisy - napisz do mnie za pomocą formularza kontaktowego lub wyślij e-mail na adres wojtek_80(małpa)op(kropa)pl - podeślę instrukcję wypełniania lub przykład wypełnionego wniosku.

Teraz wniosek wraz z ksero możesz: (1) wysłać listem (koniecznie poleconym) na następujący adres: Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; (2) dostarczyć osobiście do najbliższego oddziału NN lub do centrali w Warszawie.

Gdy po 2-4 dniach list dociera do centrali. Miesięczny okres wypowiedzenia rozpoczyna się wraz z rozpoczęciem nowego miesiąca polisowego po wpłynięciu wniosku do centrali (np. list wpłyną 24 kwietnia, ale Twój nowy miesiąc polisowy rozpocznie się dopiero 15 maja, wobec tego umowa ulegnie rozwiązaniu dopiero z upływem dnia 14 czerwca). Potem jeszcze czekasz kilka dni, aż rozgrzane do czerwoności komputery wyliczą przysługującą Ci wartość wykupu. Po następnych 2-3 dniach możesz już cieszyć się sumką na koncie.

Ad. 4. 

Mimo wszystko chcę/muszę kontynuować bo:
  • chcę spokojnie spać 
  • jutro prawdopodobnie zginę w wypadku samochodowym
  • moje dni są policzone, chcę coś zostawić żonie/dzieciom/kochance
  • bo na rachunku lokacyjnym schowałem 500 tys. zł przed komornikiem/wierzycielem
  • bo za 30 zł miesięcznie nigdzie nie znajdę ubezpieczenia na sumę 120 tys. zł (tutaj przypadek)
  • to jednak dobra lokata kapitału
Z argumentami w czterech pierwszych przypadkach naprawdę ciężko dyskutować, choć czwartym przypadku pan schował 500 tysięcy złotych, ale NN przygarnęło z tego 25 000 zł! (5% różnicy pomiędzy ceną kupna a sprzedaży). W piątym przypadku nie jestem pewny, czy to na pewno tylko 30 złotych miesięcznie (a gdzie opłata administracyjna, opłata za koszty wstępne, opłata za zarządzanie itp.). Szósty przypadek - też ciężko dyskutować - bo kto bogatemu zabroni?!

Warto jednak rozdzielić funkcję ochronną polisy od funkcji inwestycyjnej. Zapewne są czyste polisy ochronne, które za podobne pieniądze oferują znacznie wyższe sumy ubezpieczenia. Podobnie są znacznie lepsze sposoby na pomnażanie pieniędzy (zwłaszcza jeśli chodzi o pomnażanie pieniędzy przez liczbę większą od 1) niż Strategia Lwa.

Ad. 5.

Jeśli na Strategii Lwa straciłeś kilka- kilkanaście- kilkadziesiąt tysięcy złotych należy poważnie zastanowić nad sądowną walką z NN o odzyskanie pieniędzy. Obowiązkowo należy przeczytać/wysłuchać rozmowę Michała Szafrańskiego z bloga "Jak oszczędzać pieniądze" z prawnikiem Robertem Głowackim. To pozycja obowiązkowa.

Ad. 6.

Jeśli nie Strategia Lwa to co? Nie wiem! Ja obecnie nie potrzebuję polisy na życie, więc nie szukam. Pieniądze inwestuję z daleka od NN i wszelkich ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Jeśli ta odpowiedź Cię jednak nie satysfakcjonuje, polecam ten wpis na blogu Marcina Iwucia.

Ad. 7.

A: Ile pieniędzy odzyskam rozwiązując polisę Strategia Lwa?
Jeśli rozwiążesz umowę w ciągu dwóch pierwszych lat polisowych, to dostaniesz figę z makiem. W kolejnych latach NN wypłaci Ci wartość wykupu polisy. Ani groźby ani prośby nie spowodują, że dostaniesz choćby złamanego grosza więcej niż wynika to z wartości wykupu.
 
B: Gdzie/jak sprawdzić wartość wykupu mojej polisy Strategia Lwa?
a) raz do roku, w okolicach rocznicy polisy, NN powinno przysyłać podsumowanie polisy - w jednej z rubryk powinna być przedstawiona wartość wykupu Twojej polisy.
b) najszybciej i najprościej można poznać aktualną wartość wykupu po zalogowaniu się na swoje konto w n-serwisie. Jeśli jeszcze nie masz dostępu do konta, to na tej stronie możesz go szybko i łatwo aktywować.
c) zawsze można zwrócić się do NN z pisemnym wnioskiem o przedstawienie aktualnej wartości wykupu polisy (przy okazji można zapytać o zestawienie wszystkich opłat pobranych od początku polisy, czy o sumę wszystkich wpłaconych składek). 

C: Jak najkorzystniej rozwiązać Strategię Lwa?
Niestety nie istnieje najkorzystniejszy sposób na rozwiązanie polisy. OWU przewiduje tylko jedną możliwość: wypowiedzenie (rozwiązanie) polisy. Rozwiązując polisę dostaniesz tylko sumę wynikającą z wartości wykupu polisy i ani gorsza więcej.
 
D: Jak odzyskać wszystkie pieniądze, które wpłaciłem na Strategię Lwa?
To pytanie przekracza moje kompetencje! Tutaj trzeba się skonsultować z kancelarią prawną wyspecjalizowaną w odzyskiwaniu pieniędzy z polis na drodze sądowej. Kancelarie takie nie działają pro publico bono więc należy uważać na ich prowizje.

E: Gdzie/jak można sprawdzić ile pieniędzy wpłaciłem już do NN w ramach Strategii Lwa? 
Otóż nigdzie nie można tego sprawdzić bezpośrednio - to bardzo niewygodne dane dla NN i dlatego nie prezentują takiego zestawienia. Jeśli w banku dysponuje się odpowiednio długą historią rachunku to można zsumować swoje wpłaty do NN. Jeśli historia rachunku w banku jest krótka lub wpłacano składki na poczcie, to jedynym rozwiązaniem jest "poproszenie" NN o przesłanie takiego zestawienia.
 
F: Mój mąż/żona miał/a Strategię Lwa i zmarł/a. Ile pieniędzy dostanę z polisy?
Jeśli śmierć nie nastąpiła w okolicznościach wyłączających odpowiedzialność NN, to teoretycznie powinieneś/powinnaś dostać gwarantowaną sumę ubezpieczenia. Internet zna również przypadek jak poniżej - tutaj link do tego komentarza. Nie znam przypadku i nie wiem czy to prawda, ale czemu Monika miała by kłamać?! Jedyne wytłumaczenie jest takie, że mąż Moniki posiadał Strategię Lwa w wersji FIR0, w której suma ubezpieczenia jest bardzo niska. I jeszcze w kwestii formalnej: w chwili śmierci ubezpieczonego polisa "wygasa" a nie ulega rozwiązaniu.
 
G: Przechodzę na emeryturę. Ile pieniędzy dostanę z polisy Strategia Lwa?
a) jeśli masz tylko umowę główną nie dostaniesz ani grosza - to nie jest i nigdy nie był produkt emerytalny. Umowa polisy Strategia Lwa podpisywana jest na czas nieokreślony (w praktyce do śmierci lub rozwiązania polisy) i przejście na emeryturę nie ma tu żadnego znaczenia: nadal będziesz miał obowiązek opłacania składek.
b) jeśli do umowy głównej miałeś umowę dodatkową o IKE, możesz zwrócić się o wypłatę wartości Twojego rachunku IKE z tytułu nabycia uprawnień emerytalnych (czyli dostaniesz wartość rachunku IKE). 
 
H: Czym różni się Strategia Lwa FIR0 od Strategii Lwa FIR1
Strategie Lwa w wersji FIR0 i FIR1 to bardzo podobne produkty, które różnią np: wysokością sumy ubezpieczenia oraz wysokością opłat. Ponieważ nie dysponuję OWU i TLiO dla wersji FIR0 nie mogę nić więcej na ten temat powiedzieć.


Ad. 8.

Tutaj gromadzone są linki do dokumentów i wpisów, które związane są nie tylko z polisą Strategia Lwa ale ogólnie z polisami z UFK (ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi). To cenne źródła wiedzy.

Rzecznik Finansowy (wcześniej Rzecznik Ubezpieczonych)

Michał Szafrański

Marcin Iwuć

UOKiK
Inne
Subskrybuj: Posty (Atom)