Trzeci rok polisowy
Rozpoczął trzeci rok polisowy pana Stefana. Pierwszą składkę trzeciego roku polisowego opłacił kilka dni wcześniej - 12 marca 2004 roku. Pod koniec poprzedniego wpisu wspomniano, że składka miesięczna uległa indeksacji o 3% (do 159,14 zł). O identyczny procent uległa indeksacji gwarantowana suma ubezpieczenia (do 79 567,50 zł) oraz górna granica zakresu sumy ubezpieczenia (do 109 272,70 zł). Zmianie uległ też wskaźnik umieralności dla wieku Stefana (34 lata) - 0,0002737.
Pierwsza składka trzeciego roku polisowego została przekazana do UFK 15 marca 2004 i przeliczona na jednostki uczestnictwa po kursie kupna z dnia 16 marca 2004. Teraz tabela z wynikami wszystkich kluczowych obliczeń mających miejsce na rachunku w ciągu dwunastu miesięcy trzeciego roku polisowego.
 |
| Kluczowe wyliczenia dla trzeciego roku polisowego |
Za marzec 2004 pobrano 9,80 zł opłaty administracyjnej oraz 20,82 zł opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe co daje (9,80 zł + 20,82 zł)/46,68 zł = 0,65596 j.u. Niestety w marcu 2004 roku pobierana jest druga opłata za koszty wstępne. Jak wyliczyliśmy to w jednym ze wcześniejszych wpisów, jest to 2,91096 j.u., co daje łącznie: 0,65596 j.u. + 2,91096 j.u. = 3,56692 j.u. opłat.
Wyliczmy jeszcze sobie ilość j.u. po wszystkich operacjach: 75,00635 j.u. (po drugim roku) + 3,24776 j.u. (za marzec) - 3,56692 j.u. (opłaty) = 74,68719 j.u., których wartość (bazowa) wynosi 74,68719 j.u. x 46,68 zł = 3486,40 zł. Kwota podstawy do obliczenia opłat na kolejny miesiąc wynosi: 79 567,50 zł - 3486,40 zł = 76 081,10 zł. Wartość wykupu polis (po drugiej rocznicy można już wykupić polisę) wynosi: 74,68719 j.u. - 34,61618 j.u. = 40,07101 j.u. x 46,68 zł = 1870,51 zł.
W identyczny sposób wylicza się opłaty, podstawę, wartość bazową oraz wartość wykupu dla kolejnych jedenastu miesięcy. Opłata za koszt wstępne pobierana jest tylko w pierwszym miesiącu nowego roku polisowego (w tym przypadku to marzec).
Podsumowując: w ciągu trzeciego roku polisowego Stefan wpłacił 1909,68 zł (łącznie 5563,68 zł) za które zakupiono 38,12748 jednostek uczestnictwa UFK dynamiczny. Pobrano 117,60 zł opłaty administracyjnej (łącznie 352,80 zł), 247,86 zł opłat za ryzyko ubezpieczeniowe za bieżący rok (łącznie 679,23 zł) oraz 135,88 zł opłaty za koszty wstępne (łącznie 232,65 zł). Wartość bazowa jego polisy wynosi 5217,12 zł (czyli wartość polisy jest o 346,56 zł niższa od sumy wpłat). Natomiast wartość wykupu w tym momencie wynosi 3456,20 zł (czyli 2107,48 zł mniej niż suma wpłat). Po zakończeniu trzeciego roku polisowego NN przesłało Stefanowi kolejne podsumowanie.
 |
| Podsumowanie po trzecim roku polisowym |
Jak widać na podsumowaniu w czwartym roku polisowym będzie obowiązywała wyższa składka - 166,30 zł (indeksacja o 4,5%), wyższa gwarantowana suma ubezpieczenia (83 148,04 zł), wyższa górna granica zakresu sumy ubezpieczenia (114 189,97 zł). Do wyliczenia opłaty za ryzyko wzięto pod uwagę wskaźnik umieralności dla mężczyzny w wieku 35 lat (0,0002983).
 |
| Suma wpłat oraz wartość wykupu w trakcie I, II i III roku polisowego |
15 marca 2005 roku rozpoczął się czwarty rok polisowy pana Stefana. Nową, wyższą składkę (166,30 zł) Stefan opłacił kilka dni wcześniej. Tak ma przecież robić - płacić w terminie i o nic nie pytać. Zresztą czemu ma pytać - jest młody, zdrowy i silny, a wyceny jednostki uczestnictwa rosną.
Ponieważ sposób wyliczania opłat, wartości bazowej oraz wartości wykupu nie ulega zmianie, zaprezentowane zostaną jedynie najważniejsze parametry polisy w danym roku polisowym.
- Składka miesięczna - 166,30 zł
- Gwarantowana suma ubezpieczenia - 83 148,04 zł
- Wskaźnik umieralności - 0,0002983
 |
| Kluczowe wyliczenia dla czwartego roku polisowego |
W trakcie czwartego roku polisowego Stefan wpłacił 1 995,60 zł składek (łącznie 7 559,28 zł), za które zakupiono 34,39798 jednostek uczestnictwa UFK dynamiczny. Pobrano 117,60 zł opłaty administracyjnej (łącznie 470,40 zł), 252,69 zł opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe (łącznie 931,92 zł) oraz 135,20 zł opłaty za koszty wstępne (łącznie 367,85 zł).Wartość bazowa jego polisy wynosi 8 180,77 zł (czyli wartość polisy jest o 621,49 zł wyższa od sumy wpłat). Natomiast wartość wykupu w tym momencie wynosi 6128,35 zł (czyli 1 430,93 zł mniej niż suma wpłat). Po zakończeniu czwartego roku polisowego NN przesłało Stefanowi kolejne podsumowanie.
 |
| Podsumowanie po czwartym roku polisowym |
 |
| Wartość wykupu polisy oraz suma wpłat w latach polisowych I - IV. |
15 marca 2006 roku rozpoczął się piąty rok polisowy pana Stefana. Nową, wyższą składkę (171,28 zł) Stefan tradycyjnie opłacił kilka dni wcześniej.
Najważniejsze parametry polisy w tym roku polisowym.
- Składka miesięczna - 171,28 zł
- Gwarantowana suma ubezpieczenia - 85 642,48 zł
- Wskaźnik umieralności - 0,0003270
 |
| Kluczowe wyliczenia dla piątego roku polisowego |
 |
| Podsumowanie po piątym roku polisowym |
 |
| Wartość wykupu polisy oraz suma składek w latach polisowych I - V. |
Proszę zauważyć, że hossa w latach 2005-2007 spowodowała, że w trakcie piątego roku polisowego wartość wykupu przewyższyła sumę wpłaconych składek. Więc wielu z Państwa zapewne zapyta: o co ci chłopie chodzi??? Przecież polisa zarabia i chroni!!! W tej chwili nie mam nic na swoją obronę, ale zobaczymy jak to zarabianie będzie wyglądało w kolejnych latach polisowych.
Liczę na merytoryczne komentarze. Szczególnie pożądane są komentarze agentów, przedstawicieli oraz pracowników związanych z NN Życie. Jednocześnie informuję, że wszystkie komentarze z odnośnikami do różnych produktów ubezpieczeniowych, porównywarek ubezpieczeń oraz stron tzw. naganiaczy będą natychmiast kasowane.
Ten komentarz został usunięty przez administratora bloga.
OdpowiedzUsuń